KYC基礎知識大全

亞馬遜知識體系

2024-12-07

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導讀：KYC基礎知識大全

一、KYC的定義

KYC，全稱Know Your Customer，即“充分了解你的客戶”。這是金融機構、銀行、交易所等企業在進行業務時必須遵循的一項操作規則，目的是通過收集、驗證和記錄保存客戶身份信息，以及進行客戶盡職調查，來確保客戶符合反洗錢法、反恐怖主義融資等監管要求，從而保護金融機構和客戶的財產安全。

二、KYC的重要性

金融安全：KYC是預防反洗錢、身份盜竊、金融詐騙等犯罪行為的重要手段。通過對客戶進行全面的了解，金融機構能夠及時發現并報告可疑行為，從而維護金融系統的安全和穩定。

合規要求：KYC已成為國際社會中所有金融活動中必不可少的環節。金融機構必須遵守所在國家和地區的法律法規，對客戶進行嚴格的身份驗證和盡職調查，以滿足監管機構的合規要求。

風險管理：KYC有助于金融機構評估客戶的信用風險，識別并避免與高風險客戶開展業務。通過深入了解客戶的背景、財務狀況和交易行為，金融機構能夠更準確地判斷客戶的信用狀況，從而降低業務風險。

三、KYC的機制

一個完善的KYC機制通常包括以下幾個部分：

客戶識別（CIP）：收集、驗證和記錄保存客戶的身份信息，包括真實姓名、證件號碼、聯系方式等。同時，還需要根據已知恐怖分子名單核查客戶，以確保客戶不存在恐怖融資風險。

客戶盡職調查（CDD）：對客戶進行全面的盡職調查，以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業務的客戶。這包括對客戶的財務狀況、交易行為、信用記錄等方面的深入了解。

深入盡職調查（EDD）：針對高風險客戶進行的更為深入的盡職調查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險。

簡化盡職調查（SDD）：適用于某些低風險客戶的簡化盡職調查，例如小額儲戶等。這有助于降低金融機構的運營成本，同時保持對客戶的適當監控。

四、KYC的認證類型

KYC賬戶認證一般分為兩種類型：個人賬戶認證和企業賬戶認證。

個人賬戶認證：需要提供身份認證材料和地址認證材料。身份認證材料包括身份證、駕照、居住證、護照等政府頒發的有效身份證件；地址認證材料一般為不超過3個月內的水電、燃氣賬單或信用卡賬單等。

企業賬戶認證：需要提供公司營業執照掃描件、公司主要聯系人及受益人的護照掃描件（或無護照情況下的身份證正反面加戶口本本人頁替代）、公司賬單和個人費用賬單等。此外，還需要開立一張公司對公的銀行對賬單。

五、KYC在不同國家的應用

KYC已成為全球金融監管的基本要求。不同國家根據自身的法律法規和監管要求，對KYC的實施細節有所不同。例如：

美國：根據《美國愛國者法案》等法律法規，KYC對所有美國銀行都是強制性的。金融機構需要收集并驗證客戶的身份信息，并報告可疑交易。

澳大利亞：2006年《反洗錢和反資助恐怖主義法》（AML/CTF法）使KYC法律生效，為金融機構提供了明確的指導和要求。

加拿大：加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）不斷更新相關法規，以確保金融機構遵守反洗錢和KYC法規。

印度：印度儲備銀行為所有銀行引入了KYC標準，并要求所有銀行在指定日期前完全遵守KYC規定。

六、KYC的注意事項

文件清晰度：所提供的身份證明和地址證明文件需要清晰、平整，以便金融機構進行驗證。

文件有效性：所提供的文件必須是拉丁字母文件，且為正規機構出具。如文件非拉丁字母或無法確認其有效性，可能需要提供公證有效的文件。

文件上傳：在上傳文件時，需要注意文件的大小和格式。有些系統可能無法處理過大的文件或特定的文件格式，因此需要進行適當的壓縮或轉換。

七、KYC 審核需要準備哪些資料

1、工商注冊信息

主要是指公司營業執照，亞馬遜運營賣家要提供公司營業執照原件的完整高清的彩色照片掃描件。大陸公司——營業執照；香港公司——公司注冊證明書+商業登記條例。

2、首要聯系人和受益人

提供首要聯系人和受益人的身份證件，也就是護照或者身份證的正反面。

3、公司費用賬單

亞馬遜運營賣家需要提供公司的費用賬單，包括水/電/燃氣費用賬單、固定電話/手機話費賬單、網絡費用賬單、稅務/保險/社保賬單、銀行對賬單等等。

同時，要求賬單開具日期在 90 天內且由公共事業單位出具，另外，賬單的公司名稱與亞馬遜注冊的公司法定名稱一致，賬單的地址需要與營業執照或者實際運營地址相同。若賬單在房東名下，要提供正規的房屋租賃合同證明。

4、首要聯系人和受益人的日常費用賬單

賣家要提供首要聯系人和受益人的日常費用賬單，包括水/電/燃氣費用賬單、固定電話/手機話費賬單、網絡費用賬單、稅務/社保賬單、個人信用卡賬單等等，同時，要求費用和開票日期在 90 天內，且由正規機構出具，賬單上包含姓名和主要聯系人目前的詳細居住地址。如果上述賬單無法提供，可嘗試提供個人暫住證或臨時居住證。亞馬遜運營賣家在注冊賬號時，填寫的居住地址，后續一定要跟自己的水電、煤氣賬單的實際居住地址一致。